学資保険 受取人

学資保険の受取人は、誰にするか迷っていませんか？

この商品は契約者、被保険者、受取人と3つからなっています。 契約者は両親や祖父母などで、支払い義務を持つ人のことを言います。
被保険者はもちろん子供です。 そして学資保険の受取人とは、実際にお金を受け取る人のことです。 これは大体、契約者と同一人物にしている方が多いかと思います。 両親や祖父母ですね。

同一人物にされていない場合、贈与税の対象になることがありますから注意が必要です。

学資保険の受取人は、同一人物の場合、支払いを受けたら一時所得となって所得税の対象となります。 ただし現在の学資保険は利回りがあまり高くない事もあり、確定申告が必要になるということはそれほど多くないようです。

一時所得は、総受け取り金額からその収入を得るために支出した保険料、さらに特別控除額の50万円を引いたときにマイナスになるようでしたら、所得税の課税対象とならないのです。
以上のことから考えても、学資保険の受取人は契約者と同一にすることをおすすめします。

学資保険の受取人は名義変更もできます

学資保険の受取人は、基本的には契約者と同じにしたほうがいいでしょう。 それは、満期保険金や祝い金を受け取った時、別の人物にしていると贈与税がかかってしまう可能性があるからです。

契約者が夫で受け取りが妻でも、贈与税がかかることもあるんです。
学資保険の受取人はほとんどの場合、同じ人にしている方が多いと思いますが、そのほうがいいんです。

また、奥様が専業主婦の場合は、やはり旦那さんが名義となるほうがいいでしょう。 それは、年末調整や確定申告の際に生命保険料控除として申告できるからです。

旦那さんの収入がメインとなっているならば、そこから所得税や住民税がひかれます。 その分を控除してもらえるので、お得になります。

学資保険の受取人は、離婚や死別などで名義を変更されることもあるかと思います。
これは会社によって手続きが違いますので必要な書類を提出して名義変更の手続きをしてもらえばよいでしょう。